Кластерный подход  За прошедшие десятилетия, кластерный подход стал новой концепцией экономического развития. Ведь именно кластерный подход позволяет объединить «ядро кластера» и его окружение обеспечивая более тесное взаимодействие организаций, формирование новых технологий, знаний и повышения доступности организаций к использованию общих ресурсов; снижение общих затрат и формированию синергетического эффекта от взаимодействия. Все участники объединения получают дополнительные конкурентные преимущества под воздействием совокупного влияния эффектов масштаба и синергии. Кроме того, кластер способствует развитию горизонтальных сетевых отношений, а также партнерскому взаимодействию бизнеса — власти — науки — образования. В связи с этим актуализируется важность практического развития нелинейного, синергетического подхода к экономике жилищной сферы При создании кластеров в жилищном фонде необходимо наиболее точно оценить потенциал территории, понять возможные точки роста, направленные на развитие всего муниципалитета. При создании кластера на территориях с низким или средним потенциалом развития жилищной сферы, необходимо учитывать риски, связанные с низким уровнем образования и квалификации трудовых ресурсов, неразвитостью технологий, слабой развитостью транспортного сообщения и инфраструктуры в целом. На рисунке 1 представлена кластерная модель взаимодействия участников воспроизводства жилищного фонда. В соответствии со схемой, кроме строительных, ремонтных организаций, предприятий ЖКК, в состав системообразующих элементов включены дорожно-строительные организации, обеспечивающие развитие инфраструктуры территории и кластера в целом.  Кластерная модель организационного взаимодействия участников   Наличие качественного дорожного покрытия, соединяющего муниципалитет с моноцентрической агломерацией, способно стать катализатором развития в нем жилищного фонда. Границами кластера можно считать территорию его функционирования, характеризуемую горизонтальной связанностью его элементов. Эти границы могут изменяться по мере появления новых участников и отраслей или изменения существующих. Предлагаемый кластер базируется на комбинации следующих основных направлений его развития: а) В данном случае совет кластера принимает решение по ориентации ядра кластера на переосвоение и перевооружение имеющейся материальной базы на основе принципиально новых технологических решений. Осуществляется преобразование существующих технологий проведения нового строительства и ремонта, активное внедрение инновационных разработок, в том числе направленных на использование новых конструкционных материалов при строительстве или ремонте жилищного фонда. б) Новое строительство и реконструкция жилых домов, включающая их модернизацию (расширение жилой площади, надстройка дополнительных этажей, ремонт наружных стен, установка лифтов и т.п.) и мероприятия, нацеленные на создание комфортных условий проживания без выселения граждан. в) Развитие транспортной и энергетической инфраструктуры Представленное направление включает в себя: строительство новых и ремонт существующих автодорог, строительство мостов, создание новых маршрутов пассажирского автотранспорта; активное энергосбережение за счет внедрения новых технологий и реализации системных мероприятий по энергосбережению; строительство газопроводов низкого давления и линий электропередач. г) Импортоориентированное   В данном случае предусматривается не только копирование зарубежного опыта. Задача состоит в том, чтобы, взяв за основу зарубежный опыт, создать собственные совершенные технологии строительства и ремонта жилищного фонда, превосходящие зарубежные аналоги. Важность использования данного направления возрастает в связи с участием Российской Федерации во Всемирной торговой организации (ВТО). Это позволит активнее использовать новые инновационные материалы и новые технологические решения при строительстве и обслуживании жилищного фонда, направленные на снижение существующих затрат.

Индикативный подход при оценке муниципалитетов  Обеспечение растущих потребностей населения в повышении комфортности условий проживания, качества жилищно-коммунальных услуг, обеспечения сохранности жилых помещений и инженерно-технической инфраструктуры, а также энергобезопасности города, должно быть направлено на разработку программ и инвестиционных проектов по созданию эффективно действующей системы создания и сохранения жилой недвижимости. В тоже время, финансовая устойчивость жилищно-коммунального комплекса зависит от технического состояния объектов недвижимого имущества, загруженных мощностей предприятий, стабильной тарифной политики, своевременности и полноты оплаты потребляемых коммунальных услуг. Именно поэтому, для оценки развития всей системы жилищного фонда так важны ориентиры, учитывающие специфику его функционирования. Потенциальным инвесторам и руководству муниципалитетов необходимо знать текущее социально-экономическое состояние территории, перспективы ее развития и перечень вероятных опасностей. Использование же индикаторов предоставляет такую возможность за счет проведений измерений, мониторинга и т.п.   Для инвесторов и руководству муниципалитетов применение индикаторов в оценке и планировании своей деятельности позволит получить следующие преимущества: А) установить параметры ответственности по достижению определенных индивидуальных целевых показателей департаментами, управлениями администрации муниципального образования; Б) индикатором можно определить границы (минимальные и максимальные), в диапазоне которых можно устойчиво функционировать и развиваться; В) использование при качественном анализе рисков инвестиционного проекта реализуемого в муниципальном образовании; Г) индикаторы способны сигнализировать о возможном критическом состоянии системы жилищного фонда, чтобы наступления «кризисных значений» использовать экстреные регуляторы;   Важнейшим преимуществом индикативного подхода является то, что в рамках установленных границ формируется «информационное пространство», необходимое и достаточное для идентификации возможных рисков и разработки управленческих решений. Для повышения эффективности данного процесса, необходимо максимально точно установить пороговые значения индикаторов. Исследуя различные публикации, посвященные данному вопросу можно сделать вывод об отсутствии единой системы направленной на комплексную оценку жилищного фонда и способную прогнозировать проблемы на ранних этапах их появления. Большое количество исследований посвящено разработке показателей, демонстрирующих лишь общее экономическое состояние территории, степень ее социального развития и результативность реализации государственной политики в целом. Однако, исследуя состояние жилищно-коммунальной системы, практически не рассматриваются показатели демонстрирующие напряженность коммунальных сетей, вызванную «точечной» застройкой городов, ухудшающимся качеством проживания за счет высокой плотности населения и большого количества коммунальных аварий. Для решения данной проблемы, Сироткиным В.А. предлагается использование следующих индикаторов: индекс нагрузки водопроводных сетей, индекс нагрузки тепловых сетей, а также, индекс годности сетей водоснабжения, индекс годности сетей теплоснабжения.   Для решения комплексных задач стоящих перед органами государственной власти и местного самоуправления при создании системы диагностирования воспроизводства жилищного фонда в муниципалитете, предлагаются индикаторы позволяющие осуществить оценку состояния жилищного фонда и возможные перспективы его развития.   Индикаторы оценки жилищной и коммунальной сферы   Наименование индикатора Описание индикатора Индекс ввода нового жилья на 1 жителя Данный индикатор характеризует интенсивность городского строительства и показывает плотность расселения жителей в муниципальном образовании. Определяется как отношение введенного в эксплуатацию за определенный период жилищного фонда в расчете на 1 жителя. Индекс ввода нового жилья Индикатор характеризует интенсивность городского жилищного строительства. Определяется отношением общего объема жилищного фонда к введенному в эксплуатацию за определенный период Индекс благоустройства жилищного фонда Уровень благоустройства жилищного фонда (наличие центрального отопления, водопровода, горячего водоснабжения, канализации, газоснабжения) отражает качество проживания населения в жилищном фонде. Определяется как отношение площади благоустроенного жилищного фонда (оборудованного одновременно центральным отоплением, водопроводом, горячим водоснабжением, канализацией, газом или напольными электроплитами) ко всей площади жилищного фонда города. Индекс годности жилищного фонда во всем жилищном фонде Индикатор дает представление о техническом состоянии городского жилищного фонда. Демонстрирует соотношение годного жилья по сравнению с аварийным и ветхим жилищным фондом. Вычисляется вычитанием из единицы отношения площади ветхого и аварийного жилищного фонда к общей площади жилищного фонда. Указывает на необходимый объем работ по текущему и капитальному ремонту зданий, потенциальную емкость рынка соответствующих работ и услуг Индекс нагрузки водопроводных сетей С участившимся фактом «точечной застройки» в крупных городах увеличилась и нагрузка на водопроводные сети, что способствует увеличению количества аварий на водопроводных сетях, в особенности в ночное время, за счет снижения потребления водных ресурсов населением. Данный индекс показывает нагрузку сетей с учетом объема жилищном фонда в данном городе. Определяется как отношение показателя протяженности водопроводных сетей к показателю общей площади жилищного фонда Индекс реконструкции жилья и капитального ремонта Данный индикатор отражает объем выполненного капитального ремонта жилищного фонда за определенный период ко всему объему жилищного фонда, находящегося на территории города. Определяется как отношение площади жилищного фонда с выполненным капитальным ремонтом к общей площади жилищного фонда Индекс сохранности тепловых сетей Данный индекс отражает техническое состояние теплоснабжающих сетей города, демонстрируя долю годных теплоснабжающих сетей в их общем количестве с учетом сетей требующих ремонта. Определяется как единица минус отношение нуждающихся в замене тепловых сетей к их общей протяженности Индекс годности водопроводных сетей Данный индекс отражает техническое состояние водопроводных сетей города, демонстрируя долю годных водопроводных сетей в их общем количестве с учетом сетей требующих ремонта. Единица минус отношение нуждающихся в замене водопроводных сетей к их общей протяженности Индекс нагрузки тепловых сетей Данный индекс показывает нагрузку на тепловые сети с учетом объема жилищного фонда в данном городе. Вычисляется как отношение показателя протяженности тепловых сетей к показателю общей площади жилищного фонда. Снижение данного показателя показывает увеличение нагрузки на тепловые сети и может служить информацией для прогнозирования возможных аварий, особенно при в вводе в эксплуатацию многоэтажных домов при существующем состоянии сетей теплоснабжения    Представленные индикаторы позволяют осуществить первичный анализ ситуации в жилищном хозяйстве, сравнивая как с определенными нормативными значениями, так и с аналогичными показателями в других городах. В свою очередь, руководству муниципального образования позволит выявить критические проблемные зоны риска и потенциальные возможности развития жилищного фонда. Для этого важно рассматривать данный процесс не обособленно, а во взаимосвязи с различными факторами. Осуществляя систематическое их выявление, оценивая возможные опасности и принимая управленческие решения, ориентированные на дальнейшее развитие территории. Другим существенным направлением по повышению состояния жилищного фонда, нам представляется усиление взаимодействия руководства муниципалитета с управляющими компаниями, строительными предприятиями, научными организациями, т.е. со всеми заинтересованными в дальнейшем повышении качества проживания в муниципальном образовании. В соответствии с вышесказанным, необходимо сделать вывод, что оценка состояния жилищного фонда по ключевым индикаторам, является одним из важнейших логичных составляющих организованного процесса управления территорией, и поэтому она обязана быть интегрированной в него, иметь на вооружении научное обоснование и оперативное принятие управленческих решений.

Рекомендации к Проекту «Стратегии социально-экономического развития Свердловской области на период до 2030 года» (ЖИЛИЩНАЯ ПОЛИТИКА И ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛЬНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ).   Анализируя Проект «Стратегии социально-экономического развития Свердловской области на период до 2030 года» (далее – Стратегический план) необходимо сделать следующие выводы:  1. Необходим единый Концептуальный подход к разработке Стратегического плана. Каждое министерство предлагает свою структуру и предлагает свои подходы к описанию существующей ситуации. 2. Начинается Стратегический план с формулировки его основной идеи. Достаточно одного абзаца из 6-7 строк, но без основной идеи любой план становится лишь просто текстом. 3. Важно чтобы в Стратегическом плане был сделан анализ существующих значимых проблем. Необходимо сделать оценку существующей ситуации, выделить основные риски и спрогнозировать возможные проблемы в жилищной сфере. Ведь если этого не сделать, то он может стать перечнем лозунгов. Глубокий анализ может остаться у разработчиков стратегического плана как подтверждение их рекомендаций, а в самом тексте необходимо выделить основные моменты. 4. Выделив главные проблемы следующий блок должен продемонстрировать приоритетные направления развития жилищно-коммунальной сферы.   Примерный перечень приоритетных направлений:   А) Направления развития жилищного фонда; Б) Развитие энергосберегающих и «зеленых» технологий в регионе В) Перспективы научно-технологического развития в жилищно-коммунальной сфере; Г) Развитие управленческих технологий и информационных технологий Д) Перспективы развития жилищно-коммунальной сферы крупных и малых городов; Е) Интеграция жилищно-коммунальной сферы с другими отраслями экономики региона; Ж) Капитальный и текущий ремонт.   Важно выделить ключевые индикаторы, на которые можно ориентироваться при реализации Стратегического плана. Некоторым чиновникам кажется, что этого не обязательно делать, так как очень сложно предсказать развитие ситуации через 2-3 года, а когда период планирования 15 лет – практически не возможно, да и ответственность чиновника за его не выполнение никто не отменял. Однако, в Стратегическом плане рекомендуется использовать индикаторы, так как только они смогут стать ориентиром будущей экономической ситуации. Следующим вопросом, который возникает при разработке долгосрочных планов, является необходимость использования экономико-математических методов. Не все процессы в нашей жизни можно оценить линейно, и именно этот довод используется противниками таких методов при разработке прогнозов. Однако, современная экономическая наука имеет в своем распоряжении и много других методов, например нелинейное динамическое программирование, нейросетевое моделирование и т.п. На самом деле, основная сложность применения таких методов заключается в отсутствии качественных статистических данных и это в условиях глобальной отчетности, «перегрузки» всевозможными отчетами. Один из важных блоков Стратегического плана является Механизм реализации, в котором описывается практические действия по реализации Стратегического плана. В существующем Проекте отсутствуют направления подготовки профессиональных кадров для ЖКХ, которые можно включить в данный блок. Это лишь некоторые направления развития жилищно-коммунальной сферы, которые рекомендуется использовать в Стратегическом плане региона до 2030 года.

Оптимальное планирование  При разработке плана финансовому менеджеру приходится столкнуться с различными вариантами принятия решения. Соответственно, при различных затратах получается и неодинаковый экономический эффект. Самый эффективным вариантом является оптимальный вариант, обеспечивающий заданный результат при минимальных затратах или максимальный экономический эффект при заданном объеме ресурсов. Оптимальное планирование представляет собой комплекс методов направленных на получение наилучшего варианта плана из многих возможных (альтернативных) вариантов плана. Нахождение оптимального плана является достаточно сложной задачей, из-за того что требуется использование достаточно сложного математического аппарата и больших временных затрат времени и труда. Поэтому, на практике чаще всего используются лишь варианты планов, принятых считать руководителем наиболее удачными. В тоже время, потерянный при этом эффект может измеряться миллионами рублей по сравнению с оптимальным вариантом. Оптимальное планирование базируется на применении экономико-математических методов и решении задач методами математического программирования. К методам оптимального программирования относятся: линейное, нелинейное, динамическое, дискретное и выпуклое.   Применение любого из методов оптимального программирования в каждом конкретном случае обусловлено рядом причин, основными из которых являются: • цель решения экономической задачи; • виды связей, существующих между отдельными технико-экономическими показателями; • уровень развития математического аппарата и необходимая степень точности решения.   Линейное программирование использует различные математические методы на основе поиска экстремальных решений (нахождение точки экстремума). Переменные в такой модели находятся в линейной зависимости, т.е. изменяются пропорционально. К сожалению, не все встречающиеся в практике экономические связи и зависимости являются линейными, так как они имеют более сложный характер. Помимо линейного программирования для решения разнообразных экономических задач используются методы нелинейного динамического программирования. Однако для их решения может потребоваться более сложный математический аппарат.   Примерным перечнем оптимизационных задач решаемых с помощью экономико-математических методов, являются: • оценка разработанного с помощью экономико-математических методов плана производства продукции; • оптимизация хозяйственной программы, распределения ее по цехам и оборудованию и количеству продукции (работ); • оптимизация распределения хозяйственных ресурсов, раскроя материала, определения напряженности норм; • оптимизация уровня унификации составляющих частей изделия и средств технологического оснащения; • установление оптимальных размеров предприятия, цеха, участка и т.п.; • определение оптимального ассортимента изделий; • определение наиболее рациональных маршрутов автомобильного транспорта; • определение границ целесообразности проведения капитального ремонта, рациональных сроков эксплуатации оборудования и замена его новым;   Применение оптимального планирования будет полезным для финансового директора предприятия.

Страхование жилья в США. США являются страной с развитой системой страхования и поэтому, необходимо первоначально рассмотреть на каких условиях осуществляется страхование жилой недвижимости в этой стране. Обеспечивая страховой защитой владельцев жилья, в зарубежных странах и частности в США, данный вид страхования так и называется – «страхование домовладельцев» (Homeowners Insurance). Полис домовладельца является пакетным полисом, т.е. обеспечивает страхователя комплексной защитой. Это означает, что кроме страхования жилья, личного движимого имущества и ответственности собственника перед третьими лицами, в страховой полис может быть включена оплата медицинских счетов за физический вред, который был им нанесен на территории дома страхователя, расходы на проживание при сильном повреждении жилья, а также, различные виды дополнительного покрытия. Данным полисом обеспечивается страховая защита от большинства различных бедствий, но есть исключения. В некоторых штатах необходимо отдельно приобретать полис страхования от наводнения и землетрясения. В отличие от страхования автовладельца, можно юридически владеть жилищем (домом) без полиса страхования домовладельцев. Но, если дом приобретен в кредит, то кредитор может потребовать полис страхования домовладельцев. Это объясняется тем, что кредитор хочет защитить свою инвестицию, в случае если дом вдруг пострадает в результате какой-то чрезвычайной ситуации. Если страхователь проживает в области наиболее подверженной наводнением, то банк потребует приобретение полиса страхования от наводнения в течение 45 дней. В случае невыполнения данного условия, кредитор может приобрести данный полис самостоятельно и потом включить его стоимость в стоимость кредита. Также, банковские учреждения могут потребовать наличие полиса страхования от землетрясения, если страхователь проживает в регионе подверженном землетрясению. Это связано с тем, что страхование от землетрясения не входит в покрытие по стандартному полису домовладельца. Процесс приобретения страхового полиса состоит из определения типа страхового покрытия, которое может его заинтересовать и вида полиса. Хотелось бы уточнить, что основным страховым покрытием, несомненно, является страхование жилого помещения (dwelling). В случае повреждения, которого, можно будет рассчитывать на страховую выплату за повреждения, нанесенные не только жилому дому, но и имуществу, находящемуся в доме, такое как вмонтированные бытовые и нагревательные приборы, система кондиционирования, электропроводка. Для упрощения процесса заключения договора страхования, данный тип страхового покрытия называется «Покрытие А» (Coverage A). «Покрытие B» (Coverage предусматривает за дополнительную страховую премию обеспечение страховой защитой дополнительные строения (гараж, сарай). Также, страховой защитой обеспечиваются навесы, заборы, тротуары, внутренние дворики и т.п. Лимит (ответственность страховой компании) по данным строениям не может превышать 10% от стоимости основного домовладения. Несомненно, если на территории домовладения дополнительные строения стоят дороже, то со страховым агентом можно уточнить, условия увеличения данного страхового лимита. Страхование же личного имущества (Personal property) обеспечивается «Покрытием C» (Coverage С). По данному типу покрытия обеспечивается страховой защитой также имущество членов семьи, проживающих со страхователем, включая мебель, одежду, бытовые приборы от их повреждения, кражи или разрушения. Как уже и говорилось, при заключении договора страхования необходимо сразу учесть и дополнительное покрытие (Extra Coverage-Endorsements). За дополнительную страховую премию владельцы жилья могут включить в полис страхования драгоценности, предметы искусства, ценные монеты, компьютерное оборудование, спутниковое оборудование и т.п. И если все вышеуказанные типы страховых покрытий еще как-то применяются в РФ и активно предлагаются российскими страховыми компаниями, то страхование ответственности владельца жилья, несмотря на свою выгодность для страхователя, в нашей стране, к сожалению мало распространено. В США же страхование ответственности (liability) является одним из самым распространенных типов страховых покрытий. Так как данное страхование защищает от финансового убытка, если страхователь признан юридически ответственным за нанесенный физический или имущественный вред третьим лицам. Как правило, предусматриваются определенные стандартные лимиты ответственности, но по желанию страхователь может увеличить свою ответственность до 1 миллиона долларов США и приобрести отдельный полис (umbrella police). Стоимость «зонтичного покрытия» составляет от 200 долларов США до 350 долларов США для страховой суммы в 1 000 000 долларов США. Необходимо уточнить, что «umbrella police» является дополнительным покрытием и его приобретение возможно при наличии уже имеющегося полиса страхования. Еще одним типом покрытия, которое практически отсутствует на нашем страховом рынке, является – медицинская страховка (Medical payments). По данному типу страхового покрытия предусматривается оплата медицинских счетов за физический вред третьим лицам, который был нанесен на территории дома страхователя. Также по данному полису оплачивается вред, нанесенный и вне его владения. Например, укус собаки страхователя. По данному страхованию устанавливается определенный лимит, который может быть увеличен при оплате дополнительного страхового взноса. И уж совсем непривычным для нас являются расходы на проживание (Loss of use), когда проживание в домовладении невозможно по причине страхового события. По данному типу покрытия страховой компанией оплачиваются счета за проживание в отеле, питание в ресторане и другие расходы, связанные с обеспечением вашего существования. По данному типу страхового покрытия оговаривается страховой лимит равный примерно 20% от страховой суммы. Характерной чертой страховой защиты, предоставляемой в США, является и индивидуальный подход к страхователю, выражающийся в предложении различных видов страховых полисов, которые отличаются друг от друга перечнем опасностей покрываемых страховой защитой и вида страхуемого жилья. Например, полис «НО – 1» является базовым страховым полисом и обеспечивает защиту страхователя от 11 видов опасностей, включающих в себя: - пожар или молния. Пожар является наиболее вероятным риском, однако не меньшую опасность представляет и удар молнией; - буря или ураган; - взрыв, включая и взрывы в результате утечки бытового газа; - бунт или общественные беспорядки; - авиакатастрофы. Такой риск особенно становится необходимым при расположении жилья в непосредственной близости с аэропортами, где достаточно высок риск происшествия подобной аварии; - столкновения. Данное условие обеспечивает страховой защитой жилье, пострадавшее в результате наезда наземными транспортными средствами, а также, при страховании жилья в сельской местности, от повреждений крупным рогатым скотом и лошадьми. Страховая выплата не выплачивается, если к страховому случаю причастны страхователь или члены его семьи; - задымление жилья продуктами горения; - вандализм или противоправные действия третьих лиц. Страховое покрытие по данному риску может быть уменьшено, если страхуемое жилое помещение или строение не заселено и необитаемо в течение месяца или более; - кража личного имущества страхователя; - случайный бой стекла. В этом случае покрывается ущерб от разбитого оконного стекла, стекла межкомнатных дверей, витражей и так далее, являющихся составной частью жилого строения. Страховой лимит по данному риску может быть уменьшен, в случае если жилое помещение или строение не заселено или необитаемо более месяца; - повреждение жилья, вызванное извержением вулкана.  Необходимо уточнить, если страхователь проживает в областях часто подверженных бурям или ураганам, необходимо приобретать отдельный страховой полис. В этих штатах существует специальная организация – страховой пул по страхованию от бури и ураганов. Семь штатов имеют данные объединения: Алабама, Флорида, Луизиана, Миссисипи, Северная Каролина, Южная Каролина, Техас. Данный вид полиса можно приобрести только в случае, если не поступило официальное предупреждение о приближающейся буре и урагане. В случае получения предупреждения о приближающейся буре или урагане данный полис уже купить невозможно. Следующим по объему страхового покрытия является полис – «НО – 2» где к указанным видам опасностей полиса «НО –1» добавляются еще и следующие виды: - повреждения жилья, вызванные падающими предметами с воздушных судов; - повреждение жилья, вызванное снегом, дождем со снегом или тяжестью льда; - аварии отопительных систем и систем водоснабжения. В данном случае покрывается ущерб, нанесенный жилому помещению или строению в результате аварии данных систем, расположенных внутри, так и снаружи дома. Может покрываться и ущерб, нанесенный в результате данных событий внутренней и внешней отделке дома. В случае, если страхуемое жилое помещение или строение не заселено или необитаемо в течении месяца и более, страховая компания может отказать в страховой выплате; - утечка масла из масляных нагревательных и отопительных приборов. При заполнении страхового заявления страхователь несет ответственность за предоставляемые сведения о предметах страхования и если он не выделяет особенности применяемых масляных систем. В этом случае подразумевается, что страхователь принимает все необходимые меры предосторожности для избегания рисков, таких как этот.  Расширенным типом полиса или специальным полисом домовладельца является полис – «НО – 3». Обеспечивает страховой защитой от 17 видов опасностей, плюс любая другая опасность. В данном полисе указывается исключения, по которым страховая выплата не осуществляется. Например, войны, ядерные катастрофы, а также, наводнение и землетрясение, страхование по которым осуществляется отдельно. Определенной целевой направленностью характеризуются полисы «НО – 4» (полис квартиросъемщика), «НО – 6» (полис кондоминиума), «НО – 8» (полис для домов, обладающих исторической ценностью). По полису кондоминиума (НО – 6) обеспечивается страховая защита от 17 различных видов опасностей. Существует основной полис кондоминиума, который в большинстве случаев охватывает места общего пользования (общие лестничные пролеты, лифты, крыша, общую котельную, находящуюся на территории кондоминиума, общие проходы и т.п.). В некоторых случаях, страховой полис обеспечивает покрытие и в рамках отдельного члена кондоминиума, обеспечивая страховой защитой только голые стены. Владельцу квартиры необходимо страховать долю (в процентах) от общей стоимости недвижимости в кондоминиуме, в котором владелец может иметь страховой интерес (квартира страхователя), свое собственное имущество и изменения, направленные на улучшение жилья, типа настилки коврового покрытия. При страховании недвижимого имущества принадлежащего страхователю предусматриваются исключения рисков. В этом случае, ущерб по данным рискам страховщиком не покрывается. К не покрываемым убыткам, как правило, относятся: - убытки от промерзания жилого незаселенного помещения или строения, за исключением случаев, когда владелец принял все меры предосторожности; - убытки, от веса льда или снега, нанесенные такой собственности, как изгороди, плавательные бассейны, причалы или подпорные стены; - убытки от кражи строительных материалов, когда часть здания находится в процессе строительства; - убытки от вандализма, если жилье пустует более месяца; - ущерб, нанесенный термитами; - убытки от ржавчины, плесени, сухого гниения, загрязнения, налета; - убытки от животных и насекомых; - ущерб от движений земной коры; - ущерб от военных действий; - ущерб от физического износа или естественного старения строительных и отделочных материалов.  В отличие от других штатов США, в штате Техас существуют всего три вида страховых полисов, в которых уже устанавливаются лимиты по различным типам страхового покрытия (домашнее имущество, гражданская ответственность, медицинская страховка и т.п.). Базовым полисом является полис страхования «НО – А», который обеспечивает лишь ограниченный тип страхового покрытия. Как правило, по желанию страхователя заключается договор страхования по полису «НО – А», но с дополнительным покрытием. Страховая защита более высокого качества обеспечивается по полису «НО – В», который, являясь стандартным типом страхового полиса, обеспечивает страховое покрытие для большинства повреждений, кроме внесенных в полис исключений. По данному типу полиса автоматически обеспечивается страховой защитой домашнее имущество – мебель, одежда, бытовые приборы. Как правило, лимит ответственности страховщика по домашнему имуществу составляет от 50% до 70% от общей страховой суммы. Так, если стоимость жилья составляет 100 000 $US, то страховая сумма по домашнему имуществу будет составлять от 50 000 $US до 70 000 $US. Оплатив более высокую страховую премию можно увеличить данный страховой лимит. Страховая защита от кражи может распространяться и на драгоценности, меха, серебро и т.п. Как правило, страховой лимит составляет от 1000 $US до 2000 $US. Чтобы увеличить данный лимит, необходимо приобрести отдельный полис страхования по оценочной стоимости. Страховое покрытие по оценочной стоимости включает риск «случайное исчезновение» («accidental disappearance»), предусматривающий даже случайную потерю застрахованной вещи. Самым дорогим и обеспечивающим максимальное покрытие является полис «НО – С», но небольшие его продажи объясняются его высокой стоимостью. Основным методом при определении страховой суммы является подход с точки зрения текущей себестоимости строительства. В данную стоимость не включается стоимость земли. Как правило, в страховых компаниях имеются таблицы затрат на строительство, чтобы правильно рассчитать действительную стоимость строительства жилья.

Формирование тарифов в ЖКХ  В нашей стране есть то, что не меняются с годами и поколениями, некоторые постоянные величины: это качество наших дорог и ежегодный рост тарифов на ЖК услуги.   В соответствии с разработанной методологией исследования проблем, выделены следующие основные причины их появления: А) при формировании тарифов, фактические затраты учитываются без их анализа и корректировки. Практически не уделяется внимание повышению качества и надежности предоставляемых услуг, оценки инвестиционной составляющей в тарифе, информационная разобщенность между региональными энергетическими комиссиями и администрацией муниципалитетов, что не обеспечивает условия для восстановления и развития жилищно-коммунального комплекса. Б) отсутствует практика применения экономически обоснованного тарифа и расчета предельного уровня рентабельности и прибыли, т.е. тариф практически не отражает цену товара, сдерживая реализацию мер по развитию и модернизации производства. В) наличие избыточных в ряде случаев производственных мощностей и отсутствия обоснованной процедуры согласования и пересмотра тарифов Г) высокие транспортные расходы на доставку ресурса до потребителя, включаемые в себестоимость Д) отсутствие современных высокотехнологичных локальных источников водо- и теплоснабжения в малых муниципальных образованиях.    Таким образом, анализ существующих проблем и причин их появления позволяет сделать вывод о том, что действующая система формирования тарифов на жилищно-коммунальные услуги, ориентированная на экстраполяцию сложившегося уровня затрат, должна быть переориентирована на создание условий для активного использования финансового инжиниринга, направленного на обеспечение сохранности жилищного фонда и аккумулированных денежных средств его собственников. При этом необходимо учитывать, что процесс установления тарифа затрагивает интересы многих сторон (муниципалитета, предприятий ЖКК, потребителей, инвесторов и др.), в связи с чем, он должен включать использование оптимизационных (т.е. обладающих наибольшей эффективностью) решений учитывая финансовые потребности предприятий ЖКК – исполнителей услуг, платежеспособный спрос потребителей и возможности бюджетов федерального, регионального и муниципального уровней. Соответственно, при формировании и регулировании тарифов на жилищно-коммунальные услуги необходимо использовать следующие принципы:   При формировании тарифов: • Мотивация коммунальных предприятий к снижению издержек, повышению надежности и качества оказываемых услуг. • Стимулирование привлечения инвестиций для развития и модернизации жилищно-коммунального комплекса. • Обеспечение предприятий финансовыми ресурсами, необходимыми для выполнения производственной программы и плана развития (инвестиционной программы). • Оценка при формировании тарифной политики платежеспособности населения и возможностей городского бюджета.   При регулировании тарифов: Необходимо дополнить, что при регулировании тарифов необходимо учитывать: Синхронизацию срока действия тарифа и его размера с планированием регионального и местных бюджетов. От величины тарифов на услуги ЖКХ зависят расходы на финансирование льгот, предоставление гражданам жилищных субсидий, а также объемы финансирования бюджетных организаций. Ежеквартальный и годовой контроль со стороны органов муниципалитета или регулирующих органов за соблюдением предприятиями ЖКХ установленных требований по качеству и надежности предоставляемых услуг, а также проведение систематического мониторинга последствий принятой тарифной политики с учетом уровня доходов населения и его платежеспособности. Разработка программ на региональном и муниципальном уровне направленных на мотивацию населения в экономии денежных средств, и энергоресурсов. При разработке тарифов необходимо осуществлять детальный и подробный анализ существующих затрат, выявляя возможные их резервы. При непосредственной разработке тарифа необходим системный подход с использованием методов экономико-математического моделирования и нелинейного динамического программирования направленные на принятие наиболее эффективных управленческих решений. Учитывая доходы населения, состояние жилищного фонда, промышленное и торговое развитие территории, разрабатывая стратегии наиболее эффективного использования оборудования. Несомненно, что при оценке качества управления необходимо учитывать установленную норму прибыли, достаточную для реализации перспективных инвестиционных проектов направленных на повышение качества коммунальных услуг и снижение затрат связанных с их производством. При разработке экономически обоснованного тарифа и эффективной тарифной политики, предлагается использование сценарного подхода. Для этого, необходимо осуществить предварительную оценку территории с использованием системы индикаторов, позволяющих не только проанализировать существующую ситуацию, но и оценить перспективы развития исследуемой территории. На сегодняшний день практически все муниципальные образования зависят от централизованного теплоснабжения, которое требует срочного обновления оборудования и реконструкции всей системы. Состояния системы теплоснабжения в муниципальном образовании влияет и на общую инвестиционную привлекательность территории. Ни у кого не вызывает сомнений тот факт, что мало желающих приобретения жилого помещения с высокими затратами на коммунальные услуги. А затраты на теплоснабжение составляет более 30% от общих затрат на коммунальные услуги. В настоящее время все большее применение находят системы децентрализованного теплоснабжения (ДЦТ) с использованием мини-котельных установок, рассчитанные на обеспечение теплом и горячей водой отдельных домов и кварталов.   Для примера произведем предварительный анализ эффективности приобретения такой установки модели ТКУ-126. Ориентировочный отапливаемый объем – 3,8 тыс. м3, что соответствует 5-ти этажному кирпичному жилому дому из 5 подъездов («хрущевка»). Расчет сделан на примере Кушвинского городского округа. В Кушвинском ГО общая протяженность тепловых сетей составила 106,1 км. Протяженность тепловых сетей нуждающихся в замене (по официальным данным) составляет 92,96 км (87%). Централизованное теплоснабжение жилого дома осуществляется непосредственно от тепловых сетей ООО «Теплосервис». На основании Постановления РЭК Свердловской области от 18.12.2012 г. № 209-ПК, стоимость отопления 1 м2 составляет 32,82 р. в месяц. Котельная установка приобретается в лизинг в компании «ВТБ24 лизинг» на 2 года. Осуществлено экономическое обоснование приобретения котельной с учетом лизинговых платежей, затрат на газ и средств, получаемых от населения. При сохранении стоимости отопления на том же уровне, экономический эффект от приобретения котельной в первый год составит 145,08 тыс. р. Через 2 года экономия от приобретения котельной составит 361,42 тыс.р. В следующий отопительный сезон оплата по теплоснабжению может быть снижена до 11,0 р. за 1 кв.м. с учетом увеличения стоимости за газ на 12%. Представленная схема обеспечения теплом, позволяет значительно снизить затраты населения на теплоснабжение (почти в 3 раза) по сравнению с существующими затратами. Однако, не во всех муниципальных образованиях это целесообразно. Рекомендуется в крупных муниципальных образованиях оставить преобладание централизованного теплоснабжения, в малых муниципальных образованиях активнее использовать индивидуальные котельные установки, работающие на различных видах топлива. Таким образом, локальные источники теплоснабжения позволяют получить дополнительную выгоду всем заинтересованным сторонам: застройщику (снижаются капитальные затраты), управляющей компании (возможность получения дополнительных финансовых средств на ремонты жилищного фонда и коммунальных сетей), и самое главное – потребителю (снижение расходов на оплату коммунальных услуг). Несомненно, что данная схема теплоснабжения демонстрирует жильцу реальную выгоду для собственников жилья. Это побуждает их к заклейке окон, к утеплению дверей и к другим мероприятиям по энергосбережению. Растущий опыт внедрения такого вида котельных, а также их унификация дают гарантию обеспечения населения качественным теплом. Не требует доказательств тот бесспорный факт, что использование современного котельного оборудования, грамотный подход к осуществлению проектных работ, сокращение протяженности тепловых сетей ведет к увеличению эффективности индивидуальных котельных. А это, в свою очередь, позволяет снизить общие затраты и, в конечном итоге, снизить тарифы.  На основании всего вышесказанного можно сделать следующие выводы: Для получения экономически обоснованного тарифа на коммунальные услуги необходимо: А) заинтересованность органов власти на региональном и муниципальном уровнях; Б) разработка муниципальных программ по мотивации населения в экономии денежных средств, и  энергоресурсов и выделения для этого необходимого финансирования; В) проведение исследований и экономических расчетов обоснования схем теплоснабжения для различных муниципальных образований регионов. Г) при разработке тарифной политики рекомендуется оценивать состояния жилищно-коммунальной системы по ключевым индикаторам с последующей типологизацией территорий и разработки сценариев их развития.

Метод СТЭЭП-анализ  Используется для оценки факторов внешней среды организации. В современном бизнесе, в котором доминирующим является «интуитивный подход», предусматривающий принятие управленческих решений исходя из собственного опыта и личного понимания сложившийся ситуации «как подсказывает интуиция», бывает очень сложно принять эффективное управленческое решение. В современных российских условиях, когда изменения происходят каждый день, данный подход способен нанести огромный вред организации, так как при нем отсутствует глубокий анализ сложившейся рыночной ситуации. В тоже время, существуют методы, позволяющие осуществить оценку внешней среды и используя полученную информацию, принять руководителю наиболее эффективное управленческое решение. Наиболее известными методами являются: PEST, PESTEL, PESTLE, STEPJE, STEP, STEEPLED, и LEPEST. Однако, СТЭЭП-анализ позволяет получить более подробное видение внешних факторов, оценить тенденции их развития и спрогнозировать ситуацию в будущем.    СТЭЭП-анализ обозначает:   С – социальный Т – технология Э – экономика Э – экология П - политика   Социальный. В данном блоке осуществляется оценка социальных изменений: исследуется потребительское поведение, демография, ценности, влияющие на потребительский выбор и роль рекламы в формировании потребительских предпочтений. Технология. Изучаются изменения в области развития технологии, в особенности: инновационные прорывы, научные исследования и разработки, патенты и т.п. Экономика. В данном блоке изучаются такие факторы: процентные ставки, международная торговля, налоги, инфляция, рынок труда и т.п. Экология. Исследуется влияние окружающей среды на бизнес организации. В ходе данного анализа рассматриваются следующие факторы: загрязнение окружающей среды, включая исследование чистоты воды, воздуха, почвы, соблюдения экологических норм. Политика. Политические факторы способны оказать значительное влияние на жизнь людей и организации. Именно поэтому предприятие должно быть в курсе происходящих событий и оценивать следующие изменения: изменения законодательства по защите прав потребителей, изменения налоговой политики, государственное регулирование монополий и т.п.   СТЭЭП-анализ может быть полезным для организаций любой формы собственности, как крупным предприятиям, ориентированным на взаимодействие с коммерческими организациями, так и для небольших фирм. Изучение внешней среды может осуществляться и в учебных целях. Тем не менее, важно придерживаться следующей логике проведения СТЭЭП-анализа:  1. Понимание анализируемых факторов. Аналитик должен попытаться ответить на следующие вопросы: Каковы основные тенденции развития фактора исторически? К каким последствиям это может привести? 2. Существуют ли взаимосвязи в различных тенденциях исследуемого фактора. На каких этапах экономического развития, какие тенденции существовали? Есть ли какая-то связь между изменениями в этих тенденциях? 3. Тенденции изменения технологий. Какие технологии существовали до настоящего времени и как они изменялись? 4. Прогнозирование существующих тенденций. Необходимо понимать причины и поводы вызывающие те или иные тенденции развития, чтобы попытаться спрогнозировать развитие исследуемого процесса или явления. 5. Выявление последствий предлагаемых решений. Необходимо четко понимать к каким последствиям смогут привести те или иные управленческие решения. Таким образом, СТЭЭП-анализ позволяет понять влияние каждого фактора на результат деятельности организации при планировании ее деятельности. Позволяя, таким образом, принимать наиболее эффективное управленческое решение.